El reporte, elaborado por Banca de las Oportunidades y Superintendencia Financiera de Colombia, refleja los avances y las oportunidades en el acceso y uso de los productos ofrecidos en 2024 por el sistema financiero.
ASG EN DATOS02/06/2025 Redacción Reporte ASG
La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y Banca de las Oportunidades (BdOp) presentaron los resultados del Reporte de Inclusión Financiera (RIF) 2024, estudio que refleja los avances y oportunidades del país en el acceso y uso de los productos ofrecidos por el sistema financiero, según refiere el comunicado oficial de prensa.
De acuerdo con esta investigación, el porcentaje de adultos que tenía al menos un producto de depósito o crédito en 2024 aumentó 1,7 puntos porcentuales (pp), al ubicarse en el 96,3% frente a 94,6% de 2023.
Por otro lado, el reporte indica que el número de adultos con al menos un producto de depósito fue de 37,1 millones al finalizar 2024, lo que representa el 95,8% de los adultos en Colombia. Este comportamiento representa un incremento de dos puntos porcentuales frente a 2023, equivalentes a 1,2 millones de adultos nuevos con productos de depósito.
En este segmento, los productos de depósito de mayor acogida fueron las cuentas de ahorros -cuyo indicador fue del 82,4% de la población adulta- seguidas por los depósitos de bajo monto (DBM), con el 76,1%. Los indicadores de uso se ubicaron en el 54,9% y el 64%, respectivamente.
De acuerdo con los resultados arrojados por el reporte, el sistema financiero afronta retos para cerrar brechas entre zonas rurales y urbanas, pues en las primeras el acceso a productos financieros es de 65,6%, en tanto que en las segundas esa cifra es universal. En cuanto al uso, en las zonas rurales es del 53,4%, mientras que en las urbanas alcanza el 89,3%.
Otro de los desafíos persistentes en el sistema financiero es el cierre de brechas en materia de género, ya que, aunque hay avances en la inclusión financiera de las mujeres, continúan presentando menores niveles de acceso y uso en comparación con los hombres (con brechas de 6,9 y 4,4 pp, respectivamente).
Al respecto, el reporte resalta que el acceso al crédito en 2024 siguió concentrado en hombres, especialmente con edades entre 26 y 65 años residentes en zonas urbanas; mientras que el microcrédito continuó en descenso con una reducción de 0,4 pp, cerrando en un 6,2% de los adultos con al menos un microcrédito.
Por su parte, las mujeres acceden con mayor frecuencia al microcrédito, pero reciben menores montos con relación a los hombres. En 2024, a ellas se les desembolsaron 929 microcréditos por cada 10.000 adultos, mientras que ellos 763. El monto promedio fue de 6,9 millones de pesos colombianos (COP) para mujeres y de 8,4 millones de pesos colombianos (COP) para hombres.
En cuanto a productos de depósito, la investigación señala que el Eje Cafetero registró niveles universales de acceso y uso. Le siguió la región Centro Oriente con niveles de acceso universales y de uso de 89,9%. En contraste, las regiones Caribe (68,3%) y Pacífico (67,7%) presentaron los indicadores más bajos en cuanto a los niveles de uso.
Por grupos de edad, los adultos entre 41 y 65 años registraron el mayor acceso a productos de depósito (99,8%), mientras que los jóvenes de 18 a 25 años lideraron en uso activo de depósitos de bajo monto (81,8%). Los mayores de 65 años registraron los menores niveles de uso en el acceso a depósitos.
Sobre el acceso al crédito ofrecido por entidades del sistema financiero, el informe subraya que este indicador tuvo un leve incremento en 2024 y se ubicó en 35,5% de la población adulta, lo que equivale a un aumento de 0,2 puntos porcentuales frente a 2023. Sin embargo, aún no alcanza niveles prepandemia, cuando la medición era superior al 36%.
También se destaca que, por primera vez, el RIF incluyó información relacionada con el acceso a productos de crédito ofrecidos por entidades formales no financieras del sector real como las empresas de telefonía móvil y las del sector comercio, entre otras, llevando al indicador de acceso al crédito a 50,5% (sumando sector financiero y sector real), lo equivalente a 19,6 millones de adultos con al menos un producto de financiación.
En cuanto a las tarjetas de crédito, el acceso aumentó a 23,3%, consolidándose como el producto de financiación más utilizado por la población, pero sigue concentrado en entornos urbanos. El crédito de consumo cayó a 19%, con una disminución de 0,4 puntos porcentuales frente al 2023. El crédito de vivienda tuvo un leve repunte, pero su penetración sigue siendo baja, con un 3,1% de adultos con este producto y sigue concentrado en grandes ciudades.
Por otro lado, el reporte indica que la industria aseguradora colombiana tuvo en 2024 un leve aumento en términos de penetración al llegar a un 3,3% del PIB, es decir, 0,1 puntos porcentuales más que en 2023.
Sobre este tema, el mercado de seguros masivos continúa creciendo y diversificándose, representando el 33,1% de las primas emitidas. Pese a que el porcentaje de vida grupo deudores tuvo una disminución, esta línea y el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) continúan siendo las principales líneas de negocio en este segmento.
En contraste, se observa que el mercado de microseguros mantiene una participación baja, representando el 2% de las primas emitidas.
El indicador de acceso a productos financieros de las personas jurídicas en Colombia se ubicó en 2024 en 72,5%, una leve caída de 0,6 puntos porcentuales frente a 2023.
En este grupo, el indicador de crédito vigente fue de 26,7%, con un aumento de 0,6 puntos porcentuales y el indicador de acceso a productos de depósito alcanzó el 72,4%, con una caída de 0,5 puntos porcentuales frente a 2023.
La investigación evaluó a 22 bancos líderes de seis países de la región, considerando sus informes públicos respecto a criterios ambientales y sociales (E&S, por sus siglas en inglés), a través de seis pilares temáticos.
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