La cuarta edición del Índice de Inclusión Financiera (IIF) analiza la relación de los ciudadanos con el sistema financiero en ocho países, a partir de tres dimensiones de medición: acceso, uso y calidad percibida.
ASG EN DATOS03/10/2024 Redacción Reporte ASG
La inclusión financiera sigue avanzando de manera positiva en varios países de América Latina. Así lo indica un estudio elaborado por Credicorp, holding de servicios financieros con sede en Perú, donde se revela que el 28% de la población adulta de la región alcanzó un nivel alcanzado (avanzado) de este indicador, lo que representa un aumento considerable comparado con el 25% en 2023 y 16% en 2021.
Al respecto, la cuarta edición del Índice de Inclusión Financiera de Credicorp (IIF) se apoyó en la empresa Ipsos para recolectar los datos en ocho países de Latinoamérica: Argentina, Bolivia, Chile, Colombia, Ecuador, México, Panamá y Perú.
Este índice, como refiere el comunicado de prensa oficial, se construye a partir de tres dimensiones de medición: acceso, uso y calidad percibida del sistema financiero. De esta manera, el estudio se centra en la demanda, pues recopila información directamente de la ciudadanía mediante encuestas realizada en hogares.
En una escala de 0 a 100, en donde un mayor puntaje significa un mejor nivel de inclusión financiera, el promedio de los países de Latinoamérica que incluye el estudio ha escalado de 38,2 en 2021 a 47,6 puntos en 2024.
Los puntajes por país son los siguientes:
En la dimensión Acceso, la región ha subido 17 puntos desde el 2021, pasando de 33 a 50 en el 2024. Argentina se posiciona en primer lugar, seguido por Panamá y Chile.
Al analizar el acceso a productos y servicios financieros, el estudio concluye que, si bien los canales digitales son preferidos por muchos, todavía hay una cifra considerable de la población que depende de los canales físicos (agencias bancarias, cajeros, etc.) para sus necesidades financieras.
Asimismo, se registra un aumento en la cifra de personas que realizan transacciones a través de canales presenciales como cajeros, corresponsales y sucursales.
Además, se resalta el constante crecimiento en la tenencia de billeteras digitales, consolidándose en un segundo lugar -por detrás de las tarjetas de débito- entre las herramientas financieras más populares.
En cuanto a la dimensión Uso, el dinero en efectivo (96%) mantiene su dominio como método de pago más utilizado a pesar del avance de los medios de pago digitales, seguido por las tarjetas de débito (34%) y las billeteras móviles (18%).
Chile se encuentra en primer lugar, seguido por Argentina y Panamá. Este país se destaca por el uso de tarjetas de débito para el pago de productos y servicios, que incluso iguala a los niveles de uso del efectivo.
Cabe resaltar que tanto Chile como México son los únicos que registran un porcentaje menor a 10% en el uso de billeteras móviles. Caso contrario son Perú y Colombia, que resaltan por el uso de estas herramientas (Yape, Daviplata, entre otras) junto con un rezago en el uso de otros canales digitales.
En términos de recepción de ingresos, se ha visto un incremento a nivel regional en la proporción de ciudadanos que indica recibirlos en cuentas personales (55%) en detrimento del uso del efectivo (16%).
En el caso de la dimensión Calidad percibida, Ecuador, Panamá y Colombia se encuentran en primer, segundo y tercer lugar respectivamente.
Es clave resaltar que, a nivel regional, la confianza en las instituciones financieras ha crecido cerca de 10 puntos porcentuales desde el 2021, pasando de 29% a 39% en el 2024.
Asimismo, la mayor confianza en el sistema financiero y la valoración positiva de la banca y billeteras móviles son signos prometedores.
Aun así, la percepción de inseguridad entre usuarios subraya la importancia de fortalecer la confianza y la educación en el marco de la transformación digital del sector.
El estudio indica que la adopción y el uso de medios digitales han aumentado en la región, siendo las billeteras móviles el más común de este tipo de herramientas.
Sobre este punto, el 62% de latinoamericanos usa frecuentemente estos aplicativos para realizar pagos o compras. Argentina (65%), Panamá (63%), Colombia (62%) y Perú (58%) destacan en la adopción de billeteras móviles y aplicaciones de pago, superando incluso a las tarjetas de débito en algunos casos.
En términos de satisfacción, Argentina (78%) y Colombia (67%) son los países donde mejor se perciben estos medios de pago. No obstante, a nivel regional, persiste el miedo a realizar transacciones por medios digitales, tanto entre usuarios (37%) como no usuarios de productos de ahorro y crédito (38%).
El estudio también destaca que, a pesar de los avances en distintos indicadores, las brechas en la inclusión financiera persisten y afectan principalmente a mujeres, personas mayores de 60 años.
Esta es una tendencia que se ha repetido en los ocho países medidos y en todas las ediciones del IIF, sobre todo en mujeres habitantes de zonas rurales, individuos sin acceso a internet y aquellos con menor nivel educativo.
El trabajo de campo para elaborar este estudio se llevó a cabo entre abril y mayo de 2024, y en el mismo participaron más de 13.000 personas de los ocho países que incluye la investigación.
Puede leer este informe completo de Credicorp haciendo clic aquí.
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